同時背負房貸和信貸的雙貸族突破39萬人，再度創下新高，平均每個雙貸族債務的總金額也超過700萬，經濟壓力沉重。 （示意圖／Pixabay）

萬物飛漲，生活開銷大，同時背負房貸和信貸的雙貸族突破39萬人，再度創下新高，平均每個雙貸族債務的總金額也超過700萬，經濟壓力沉重。理財專家就提醒，雙貸族申請貸款之前，得要仔細衡量，一旦還款寬限期滿之後，如果還款能力沒有跟上，巨大的財務壓力將成為壓垮駱駝的最後一根稻草。

和兩個兒子同住在40年老公寓，生存壓力讓她背負了房貸和信貸，單親媽媽苡瑄是典型的雙貸族。

雙貸族群苡瑄：「這邊就是我們的客廳，那我們大概吃飯都會在這邊。」

身為雙貸族負擔沉重，苡瑄母子三人日常三餐能飽好，家裡有一半東西接收別人淘汰轉送的，生活開銷能省則省。

雙貸族群：「就是特別買這種，就可以買比較便的東西這樣。」

母子3人過去擠在10坪租屋處，為了提供孩子更適合的成長環境，苡瑄咬牙買房成為雙貸一族，但月薪實領3萬7，扣除房貸信貸各約8000，只剩下一半，看著存摺讓她不禁感嘆刷手機或存摺，單親媽媽撐起家並不容易。

雙貸族群苡瑄：「真的會比較難過一點，會覺得說沒有辦法給他們，很好的生活，就會覺得說為什麼別人的小孩，可以過得很好，可是我的小孩都要為了生活，都要去賺錢。」

苡瑄的故事不只是個案恐怕已是常態，過去五年間同時揹有房貸信貸的雙貸族，人數屢創新高來到39萬人，每人肩負總貸款，也首度突破700萬，專家發現其中有多數是中產階級。

中央大學經濟系教授邱俊榮：「物價上漲之下，那現在的這個消費的金額，也的確比以前高，那所以這個，當然也是造成這個，大家必須來貸款之一的原因。」

多數人貸款為了支應生活開銷，但也有的人借錢是為了賺錢。

近年隨著理財工具多元化，包括ETF債券等等，許多人看準能追求被動收入，於是透過借信貸投資，尋求套利空間。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德：「可能是2.多%，或者是債券啊這種ETF的話，它可能它的可以提供你的報酬回來，可能是5%多，甚至可能再高一點。」

雙貸運用看似靈活，但機會通常伴隨風險，一旦遇上升息房貸利息跟著上漲，寬限期結束後尤其吃力。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德：「尤其是這幾年房貸的，哦資金是比較緊的，那等於說銀行寬限期到期之後，他可能不會再願意幫你展延，好那你可能這時候要轉貸也不容易，所以你的還款金額，本來會從利息變成本金，加利息的時候，它會多了好幾倍出來。」

而信貸還款期較房貸短，即使金額不高，但萬一遭遇資遣失業或是收入出問題，現金流周轉不過來也是一筆壓力，過度「開槓桿」，恐怕出現資金缺口造成信用潰堤。

中央大學經濟系教授邱俊榮：「我們現在看到，這個經濟現在的確波動是比較大，那所以在這個玩高杠桿的風險，其實當然會比較大，最重要的就是呃，千萬不要去做超乎你將來能力，可能會沒有辦法處理的這樣的決策。」

雙貸族開槓桿暫時滿足了資金需求，不過隱憂隨之而來，專家提醒貸款之前，先仔細衡量自己的還款能力，並預留風險準備金，別讓雙貸變成雙殆。